Las 5 compañías de seguros de hogar más baratas
Las cinco mejores compañías de seguros de hogar baratas están muy por debajo del promedio nacional. A nivel nacional, la prima anual promedio para el seguro de propietario de vivienda es de $1,099. Pero algunas de las pólizas más asequibles cuestan menos de la mitad de esa cantidad.
Según la Asociación Nacional de Compañías Mutuales de Seguros, en todo el país pagó $2 mil millones en reclamos en 2018. Y aunque paga menos de un tercio de esos reclamos, todavía tiene la tasa de reclamos más alta entre las principales aseguradoras. En 2017, Nationwide pagó $3700 millones en reclamaciones, que cubrieron alrededor del 32 % de las pérdidas.
Compare las tarifas de las aseguradoras participantes en el código postal donde vive a través de PolicyGenius.
Ahorrará dinero si compara múltiples cotizaciones de diferentes proveedores. Comience con una póliza básica si no sabe cuánta cobertura necesita. Luego, una vez que haya reducido sus opciones, agregue coberturas adicionales como protección contra robo, daños por inundación y más.
Seguro de Hogar Progresivo
Progressive Home Insurance ofrece cobertura de seguro para propietarios de viviendas que incluye mejoras en el hogar, como un nuevo techo, revestimiento, ventanas, puertas, puerta de garaje, paisajismo, entrada de vehículos, reparación de cimientos, impermeabilización del sótano, aislamiento del ático, reemplazo del sistema de calefacción, reparaciones de plomería, trabajo eléctrico, reparación de incendios. instalación de rociadores, instalación de calentadores de agua, limpieza de chimeneas y mucho más.
Seguro de hogar de limonada
Lemonade ofrece seguros de hogar baratos. Es uno de los más baratos en la industria. Pero hay algunas advertencias. Primero, debes vivir en California. En segundo lugar, debe comprar la cobertura dentro de los 30 días posteriores a la mudanza a su casa. Y tercero, debe combinar el seguro de automóvil con su póliza de propietario de vivienda. Si no hace esas tres cosas, no calificará para el descuento.
Pero si lo hace, podría ahorrar $1,500 por año en promedio. Por ejemplo, si compró una propiedad de $250,000, podría ahorrar alrededor de $50 por mes en su prima.
Seguro de vivienda para propietarios de automóviles
Los propietarios de automóviles son una excelente opción para los propietarios de viviendas que desean un seguro asequible sin sacrificar la cobertura. Ofrecen varias opciones de descuento, incluida la agrupación y el prepago de sus primas. Su garantía de cobertura de costo de reemplazo protege contra aumentos inesperados en las reparaciones. Y la facturación electrónica le permite ahorrar aún más dinero. Un generador de respaldo automático asegura que su hogar esté protegido durante cortes de energía.
Seguro de hogar USAA
La compañía de seguros USAA ahora está disponible en todo el país. Esto incluye cobertura para automóviles, propietarios de viviendas, inquilinos, vida, salud, discapacidad, inundación, terremoto, robo, marítimo, motocicleta, vehículos recreativos, responsabilidad general, propiedad comercial, propiedad personal y seguro para mascotas.
Además de ofrecer descuentos por paquetes de pólizas, USAA ofrece descuentos si los clientes instalan un sistema de alarma para el hogar ADT.
Seguro de hogar en Erie
En la mayoría de los estados, Erie ofrece cobertura de costo de reemplazo garantizado. Esta póliza protege daños a edificios causados por viento, granizo, relámpagos, humo, vandalismo, terremoto, inundación, explosión, motín, conmoción civil, accidente aéreo, accidente vehicular, terrorismo, guerra, radiación nuclear, erupción volcánica, deslizamiento de tierra, tormenta de nieve, tormenta de hielo , huracán, tornado, granizada, incendio forestal, deslizamiento de tierra, sequía, ola de calor, ventisca, tormenta de polvo, tormenta de arena, niebla, aguanieve, lluvia helada, nevada o ventisquero.
Si está comprando Erie Home Insurance en línea, recibirá un descuento sobre sus tarifas actuales. También puede combinar su seguro de hogar Erie con otras pólizas como auto, vida, salud, inquilinos, propietarios de viviendas, paraguas, mascotas, granja, comercial, bote, motocicleta, vehículos recreativos y/o seguro de responsabilidad personal.
Puede obtener una cotización de seguro de hogar en minutos completando nuestro formulario de solicitud rápida. Ofrecemos cotizaciones de 7 a 60 días antes de la fecha de renovación. Si decide comprar Erie Home Insurance, le enviaremos una copia de su póliza dentro de las 24 horas.
¿Qué cubre el seguro de hogar?
El seguro de propietario de vivienda cubre los daños causados por incendios, tormentas, robos e incluso animales. Pero, ¿qué cubre? Estos son algunos tipos comunes de cobertura que podría considerar agregar a su póliza.
Daño por fuego
Si su casa se incendia, su seguro de propietario pagará las reparaciones de los artículos dañados, como muebles, ropa, aparatos electrónicos y electrodomésticos. Si su casa se incendia, es probable que su aseguradora se ofrezca a reemplazar las pertenencias personales perdidas.
Daño de la tormenta
El seguro de propietario de vivienda ayudará a reparar o reconstruir su hogar si se ve afectado por una tormenta. Esto incluye cosas como ventanas rotas, daños por agua y problemas estructurales. También podría recibir un reembolso por gastos adicionales relacionados con la reparación o reconstrucción de su hogar.
Cobertura de responsabilidad
Este tipo de cobertura paga si alguien lo demanda por una lesión en su propiedad. Por ejemplo, si un visitante se resbala y cae en su escalera, su aseguradora pagará las facturas médicas y los honorarios legales asociados con la demanda.
¿Cuánto debe costar mi seguro de propietario de vivienda?
Los costos del seguro de propietario de vivienda varían mucho según la ubicación. Es posible que se encuentre pagando menos en un área que en otra. Por ejemplo, algunas áreas son propensas a incendios forestales, mientras que otras experimentan huracanes. Algunos lugares son zonas sísmicas, mientras que otros no lo son. Y algunas regiones están plagadas de tornados, mientras que otras no ven muchas tormentas.
Tu póliza de seguro de hogar cubre los daños causados por incendios, inundaciones, rayos, terremotos, vandalismo, robo y otros eventos. Si algo le sucede a su casa, podría afectar la cobertura de su seguro de propietario. Además del daño a la propiedad, otros factores influyen en su prima. Estos incluyen si ha presentado reclamos en el pasado, qué tipo de edificio posee y si está ubicado cerca de un sitio de materiales peligrosos.
La mejor manera de determinar cuánto pagará por su seguro de propietario de vivienda es comparar las cotizaciones de varias compañías. Esto le dará una buena idea de lo que puede esperar gastar. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas cambian con frecuencia, así que compare cada pocos meses.
Las tarifas de seguro de hogar más baratas en cada estado
El seguro de vivienda es una de esas cosas en las que la mayoría de la gente no piensa hasta que es demasiado tarde. Pero hay algunas maneras de ahorrar dinero en su póliza sin tener que comparar precios.
La mejor manera de encontrar un seguro de vivienda económico es comparar las cotizaciones de varios proveedores. Sin embargo, querrás asegurarte de comparar manzanas con manzanas. Aquí es donde empezar:
1. Obtenga cotizaciones múltiples. Las aseguradoras usan diferentes métodos para calcular las primas, por lo que querrá obtener tres estimaciones. Comience con corredores en línea como Insure.com y Quotes.com. Luego llame a los agentes locales y solicite comparaciones de precios. Finalmente, consulte sitios de comparación como ComparetheMarket.com y InsuranceQuotes.com.
2. Compare precios. No se conforme con la cotización más baja. Asegúrese de entender por qué los precios varían. Por ejemplo, ¿se diferencian por el tipo de cobertura que elija? ¿Reflejan el riesgo de su barrio? ¿Se basan en su puntaje de crédito? Si sabe la respuesta a cualquiera de estas preguntas, puede tomar medidas para reducir su prima.
3. Conozca sus opciones. La mayoría de los planes de seguro para propietarios de viviendas cubren los daños causados por viento, granizo, fuego, rayos, humo, vandalismo, robo, terremotos, inundaciones, tormentas de nieve, tornados, huracanes e incendios forestales. Por lo general, también incluyen protección de responsabilidad. Sin embargo, algunos planes excluyen tipos específicos de pérdidas, como daños por inundación, mientras que otros requieren cobertura adicional.
4. Considere los deducibles. Los deducibles son montos que debe pagar por adelantado antes de que su aseguradora pague algo por los daños cubiertos. Un deducible puede parecer alto, pero podría ayudar a mantener baja su factura mensual. Asegúrese de comprender los términos de su plan antes de elegir un deducible. Muchos planes le permiten aumentar su deducible con el tiempo, así que considere si prefiere pagar una cantidad menor ahora o una cantidad mayor más adelante.
5. Verifique su calificación crediticia. Los puntajes de crédito afectan las tarifas de su seguro. Los puntajes más altos significan una mejor situación financiera y las aseguradoras generalmente recompensan el buen comportamiento. Las puntuaciones más bajas indican un mayor riesgo y las aseguradoras cobran en consecuencia. Para ver el suyo, regístrese gratis en annualcreditreport.com.
¿Necesito un seguro de propietario de vivienda?
El seguro de vivienda es una de esas cosas que todo el mundo necesita, pero pocos entienden lo que cubre. Y muchas personas se sorprenden al saber que lo necesitan. De hecho, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios®, casi la mitad de los estadounidenses no saben si tienen suficiente cobertura.
Es por eso que elaboramos esta guía para ayudar a explicar qué es el seguro de propietario de vivienda y qué hace. Esperamos que lo encuentre útil.